Банкротство МФО

В начале 2010-х годов бизнес в сфере микрофинансирования считался высокорентабельным. Однако постепенно ситуация начала меняться, в том числе и в связи с глобальными экономическими процессами. По данным статистики за 2016 год, ухудшились показатели кредитных портфелей МФО – средняя сумма просроченных кредитов в микрофинансовых организациях составляла 1 млрд. рублей. К этому моменту число МФО, которые вынуждены были остановить свою деятельность, в том числе и в связи с банкротством, превысило число действующих организаций.

Причины роста банкротств микрофинансовых организаций

Число банкротств МФО продолжает расти. Причинами такой ситуации являются:

По мнению экспертов, такая ситуация будет сохраняться и в дальнейшем. В связи с этим Центробанк занялся организацией арбитражных управляющих, которые будут специализироваться на процедурах банкротства МФО.

Кто может заявить о банкротстве МФО

Как и в случае с несостоятельностью других компаний должников, процедуру о банкротстве может открыть только арбитражный суд. Для этого туда могут обратиться с заявлением:

Признаки банкротства микрофинансовой организации

Для того, чтобы суд принял заявление к рассмотрению, должны наблюдаться признаки банкротства. Как и в других случаях финансовой несостоятельности, это:

Особенности банкротства МФО

У микрофинансовой организации есть определенные особенности хозяйственной деятельности. Поэтому и процедура банкротства несколько отличается от общепринятой. К числу ее особенностей относятся:

Очередность погашения требований стоит рассмотреть подробнее.

Первая очередь. Так, к требованиям первой очереди относятся те же, что установлены законом для других предприятий. После этого выплачиваются обязательства перед физическими лицами, не имеющими статуса учредителя МФо и не являющимися его акционерами и участниками. Речь идет об обязательствах по договорам займа, сумма которых составляет до 3 млн. рублей. Она не должна также превышать размер основного долга, зафиксированного перед каждым отдельно взятым кредиторов.

Вторая очередь. Это требования сотрудников МФО, связанные с выплатами по трудовым договорам в связи с прекращением их действия, но только в пределах минимальной суммы, установленной законодательством. Все, что выше – относится к четвертой очереди кредиторов.

Третья очередь. Это кредиторская задолженность по тем обязательствам, которые обеспечены имуществом МФО.

Банкротство МФО как способ решения проблем с задолженностью

Законодательством установлено, что целью банкротства МФО являются сбор конкурсной массы и погашение задолженности перед кредиторами. Чаще всего микрофинансовые организации работают с минимальным уставным капиталом, в основном они привлекают заемные средства и деньги инвесторов. Поэтому суммы кредиторской задолженности у МФО нарастают большие, а собственного имущества недостаточно для того, чтобы ее погасить.

Активы МФО – это те займы, которые он выдает физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. То есть эти суммы находятся на руках у клиентов. Проблему нехватки активов у таких организаций можно решить такими способами:

• взыскать дебиторскую задолженность – с помощью предусмотренных законом методов;
• продать кредитный портфель третьей организации;
• привлечь руководство и владельцев к субсидиарной ответственности.

Стоимость услуг арбитражного управляющего и запись на консультацию

Как взыскать дебиторскую задолженность

Для начала нужно решить, насколько целесообразно будет инициировать банкротство должников, просрочивших уплаты по кредитам, взятым в МФО. Это зависит от суммы долга по конкретному клиенту. Если долг небольшой, то издержки на судебный процесс превысят сумму долга.

Продажа кредитного портфеля

Продаже долговых обязательств обычно означает передачу их коллекторским агентствам. Однако следует отметить, что коллекторские агентства за свои услуги берут определенный процент от суммы задолженности. В зависимости от ситуации этот уровень может составлять от 20% до 90%. Однако и участие коллекторов не гарантирует удачного исхода дела. Статистика показывает, что если в начале 2010-х годов показатель положительных взысканий составлял до 70%, то в настоящее время он снизился до 40%.

Взыскание долга через привлечение к субсидиарной ответственности

В зависимости от того, с кого необходимо взыскать задолженность — с собственно МФО, или с ее заемщиков, будет решаться вопрос о привлечении к субсидиарной ответственности. Если долг взыскивается в пользу кредиторов микрофинансовой организации, к субсидиарной ответственности могут привлекаться руководство МФО, ее собственники и даже контролирующие лица. В таком случае долги организации будут погашаться и за счет их собственных средств и имущества. Но это возможно только в том случае, если судом будет признана их вина в доведении МФО до банкротства, в причинении ущерба кредиторам или несвоевременной подаче заявления о несостоятельности.

Если ни один из перечисленных способов взыскания долгов не может привести к нужному результату, есть риск, что в итоге задолженность просто будет списана. Иногда в таких случаях наиболее приемлемым вариантом становится заключением мирового соглашения. Это более конструктивный способ закрытия долгов, чем длительный и затратный судебный процесс.

Особенности мирового соглашения

Иногда само инициирование процедуры банкротства может стать инструментом оптимизации взаимоотношений между организацией и кредиторами. В таких случаях процедура заканчивается не ликвидацией МФО, а заключением мирового соглашения. По этому соглашению часть долгов может списываться, еще часть — реструктуризироваться, могут быть предложены и отступные. При этом стороны будут учитывать интересы и кредиторов, и МФО. Но решение о мировом соглашении должны принять кредиторы на общем собрании, отдав за это большинство голосов.

В любом случае, главным лицом в проведении процедуры банкротства остается арбитражный управляющий. Как уже было отмечено, он может сопровождать процедуру только если прошел специальный курс обучения, сдал квалификационный экзамен и был внесен в специальный реестр Центробанка.

Услуги арбитражного управляющего в делах о банкротстве:

Другие статьи по теме: