Последствия банкротства физического лица

Банкротом может стать не только предприятие, но и физическое лицо. Это происходит тогда, когда арбитражный суд признает, что гражданин не может расплатиться по своим долгам. С одной стороны, должнику такая процедура может быть даже и выгодной, поскольку даст возможность избавиться от долгов. С другой стороны, у нее есть и неприятные последствия, не говоря уже о том, что она связана с потерей сбережений и имущества. Поэтому нужно разобраться, каковы последствия банкротства – в том виде, в котором их определяет действующее законодательство.

Общие последствия банкротства частного лица

Все перечисленные ниже последствия для гражданина наступают либо после того, как завершится процедура признания его банкротом, либо после того, как суд примет решение о реструктуризации долгов. Они установлены Федеральным законом №127-ФЗ (ст.213.30). К числу этих последствий относятся:

1. Необходимость указывать информацию о несостоятельности при заключении кредитных договоров и других подобных документов в течение пяти лет после того, как завершится реализация имущества.
2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о своем банкротстве – также в течение пяти лет от момента завершения продажи имущества. Но возможна ситуация, когда заявление на банкротство гражданина подаст кто-нибудь из его кредиторов или налоговые органы. В таком случае не действует правило об освобождении от исполнения требований кредиторов.
3. Потеря права на участие в управлении какими-либо компаниями или организациями на 3 года от момента завершения реализации. Это означает, что гражданин теряет право занимать руководящие должности на предприятии. Также он не может быть индивидуальным предпринимателем в течение 5 лет после процедуры банкротства.
4. Невозможность занимать должности в органах управления таких юридических лиц страховая или микрофинансовая компания, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды и т.д. – на более длительный срок, чем было указано выше для других юридических лиц, то есть на 5 лет.
5. Потеря права на участие в управлении кредитными организациями в течение 10 лет.

Последствия во время процедуры банкротства

В процессе самой процедуры возникают не столько последствия, сколько текущие ограничения, поскольку они прекращают действие после ее завершения. К их числу относятся:

• Запрет на приобретение новой собственности (речь идет о таких вещах как недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши). Имеющуюся собственность можно продавать только если финансовый управляющий даст согласие.
• Запрет на заключение безвозмездных договоров, предусматривающих отчуждение собственности (например, договоров дарения). Если за последние три года уже проводились подобные сделки, то они могут быть оспорены. Запрещены сделки в пользу взаимозависимых лиц.
• Должник сам не проводит регистрационные операции с имуществом, от его лица это делает управляющий.
• Контроль за всеми банковскими и депозитными счетами должника также осуществляет управляющий. Зарплата и другие поступления зачисляются на специальный счет в банке, открытый именно для этих целей.
• Должник не имеет права самостоятельно открывать новый счет в банке.
• Все банковские карточки должника могут быть заблокированы управляющим.
• Если в отношении физического лица начата процедура о признании его банкротом, он не может выступать гарантом или поручителем по кредитным договорам. Кроме того, он не может продавать или покупать задолженность, предоставлять свое имущество в качестве залога.
• Должнику запрещено покупать доли в уставном капитале каких-либо предприятий, он не может приобретать акции.
• По решению суда гражданину может быть запрещен выезд за пределы РФ.
• Если имущество находится в залоге, оно подлежит продаже, даже если речь идет о единственной квартире гражданина, которая была оформлена в ипотеку.

Если будет введен этап реализации, то физическое лицо и в самом деле может потерять дорогостоящее движимое и недвижимое имущество. При этом расходы, связанные с признанием несостоятельности, также ложатся на должника, а это может быть весьма солидной суммой.

Что будет с имуществом должника

Все дорогостоящее имущество физического лица, кроме его единственного жилья, будет продано с торгов. Речь идет о второй квартире, даче, земельном участке, автомобиле. Полученные за него суммы идут на погашение долгов. Если после этого еще останутся какие-то средства, они будут возвращены должнику.

Что будет со сделками, заключенными за предшествующие три года

Возможна ситуация, когда за три года, предшествовавших процедуре банкротства, были заключены какие-либо сделки с имуществом. Это может быть не только дарение, но и продажа квартиры, дачи или машины. Они могут быть оспорены в суде арбитражным управляющим. Это имущество тоже может быть продано с торгов для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Есть ли у процедуры положительные последствия

Для физического лица инициирование процедуры банкротства означает прекращение роста суммы долга. Она фиксируется такой, какой была на этот момент, и дополнительные проценты, штрафы и пени уже не начисляются.

Кроме того, начало процедуры несостоятельности означает что должника больше не будут беспокоить судебные приставы, и коллекторы тоже больше не имеют права звонить или приходить к должнику с целью получения долга.

После того, как человека признают банкротом, долги списываются (за исключением тех, которые списать невозможно) и человек может начать спокойно жить «с чистого листа».

Какие последствия признание частного лица банкротом имеет для родственников

Супруги и родственники несостоятельного должника также могут столкнуться с некоторыми последствиями этой процедуры.

Для супругов

Имущественные риски возникают для супруга должника. То есть человек может потерять общедолевую собственность, если она считается совместно нажитой в браке.

Это можно объяснить на примере. Например, у мужа есть задолженность по кредиту на сумму 700 тысяч рублей. В собственности у жены есть автомобиль, который оценивается в 800 тысяч рублей, и это транспортное средство было приобретено в браке. Следовательно, автомобиль будет изъят и продан с торгов. Деньги, полученные от его продажи, пойдут кредитной организации в счет долга. Остаток средств передадут жене.

Но если супруги успеют оформить развод перед банкротством, и при этом проведут по закону раздел имущества, то та доля, которую получит супруг должника, уже не может быть продана в счет покрытия долгов, поскольку собственность бывших супругов в этом процессе не затрагивается.

Для других родственников

Здесь также возникают имущественные риски, связанные с общедолевой собственностью. То есть пострадать могут только ближайшие родственники. Например, в собственности должника есть, помимо единственной квартиры, еще доля в даче и земельном участке: половиной владеет он, а оставшаяся принадлежит его брату. В этом случае по решению суда выделяется доля должника, и ее продают с торгов, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Последствия для кредиторов

Для этих лиц и организаций последствия могут быть и негативными. Они связаны с тем, что должник не сможет погасить обязательства в полном объеме, а проценты и штрафы нельзя будет взыскать, что означает упущенную прибыль. Единственный положительный момент связан с тем, что какую-то часть долга все-таки удается погасить. Поэтому кредиторы часто сами инициируют признание несостоятельности.

Последствия для налоговых органов

В целом они аналогичны последствиям для других кредиторов. Есть риск, что задолженность по НДФЛ с проданного имущества и другим налогам будет погашена не в полном объеме, а только частично.