Микрофинансирование долго считалось перспективным направлением бизнеса, и его масштабы до недавнего времени постоянно росли. На российском рынке появилось много МФО, которые наращивали активы, увеличивали свою долю в кредитном секторе и постепенно даже повышали размеры микрозаймов. Растущий масштаб аппетитов и накопившиеся в секторе микрофинансирования проблемы заставили государство заняться регуляцией их деятельности: был введен реестр МФО, отработана система финансового контроля, а также установлен конкретно для них алгоритм процедуры банкротства. Предвидя последствия для МФО от ужесточения государственного контроля за их деятельностью, был сформирован порядок обучения и особый реестр арбитражных управляющих (далее — АУ), которые после прохождения квалификационных курсов имеют право заниматься банкротством именно микрофинансовых организаций.
МФО: основы функционирования
Эти организации представляют собой финансовые компании, которые занимаются оформлением микрозаймов (то есть краткосрочных кредитов на сравнительно небольшие суммы). Такие ссуды выдают не только частным лицам, но и индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам, что может быть выгодно для новичков. Особенностью микрозаймов являются не только короткие сроки, но и достаточно высокие проценты, поскольку для МФО такие операции связаны со значительным риском невозврата займа.
Деятельность МФО регламентируется соответствующим федеральным законодательством, в частности — о микрофинансовой деятельности. Также на них распространяется действие закона №127-ФЗ о несостоятельности должника.
Стоимость услуг арбитражного управляющего и запись на консультацию
Почему инвесторы вкладывают средства в такой рискованный бизнес
МФО привлекают инвестиции и заемные средства. Для их кредиторов и инвесторов такие операции тоже связаны с высокими рисками. Тем не менее, инвесторов привлекает рентабельность микрофинансового бизнеса. Она значительно превышает аналогичный показатель для традиционного банковского сектора. Достигается это за счет высоких процентных ставок — в диапазоне 12-25% годовых. Поскольку МФО получают такие высокие проценты, они могут вовремя рассчитываться по ссудам и выплачивать дивиденды.
То есть кредиторы соглашаются на такой риск осознанно, поскольку рассчитывают на большую, а главное — быструю прибыль. Однако в дальнейшем они могут столкнуться с большими проблемами, поскольку при неплатежеспособности МФО очень тяжело вернуть свои средства обратно – у должника недостаточно ликвидных активов и очень много сомнительных кредитов в портфеле.
Почему МФО оказываются на грани банкротства
Основные причины банкротства МФО сводятся к следующему:
В сложившейся ситуации ликвидность кредитного портфеля многих организаций продолжает снижаться, и они, в свою очередь, видят наиболее приемлемым способом решения проблем запуск процедуры банкротства.
Услуги арбитражного управляющего в делах о банкротстве:
