Проведение процедуры банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц — это единственная возможность законно решить проблему долгов, выплатить которые должник не в состоянии. Раньше этот механизм работал только для организаций и предпринимателей, но с 2015 года им могут воспользоваться все граждане. В том, что закон действительно эффективен многие граждане успели убедиться на своем опыте. В то же время признание личного банкротства — сложный и кропотливый юридический процесс.

Процедурой невозможно воспользоваться без привлечения арбитражного управляющего, которому доверено вести дело о банкротстве гражданина. Я являюсь именно таким лицом. Юрист по банкротству действует на стороне должника и в полной мере представляет его интересы в суде. В мои задачи входит разработка оптимальной стратегии, обход всех подводные камней банкротного процесса, защита клиента от посягательств кредиторов и в конечном итоге полное освобождение от бремени долговых обязательств.

Как проходит процедура банкротства. Максимально коротко

Процедура банкротства физического лица состоит из нескольких этапов, каждый из которых предполагает много нюансов, влияющих на ход юридического процесса.

1. Подготовка документов для подачи в суд. Часть документов подготавливает клиент, остальную часть — арбитражный управляющий.
2. Составление заявления. На этом этапе выстраивается стратегия вашего предстоящего банкротства. Здесь важно изначально все сделать правильно и учесть множество юридический тонкостей — это я беру на себя.
3. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства. Их можно принести в канцелярию суда, отправить почтой или загрузить удаленно на сайте Картотеки арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/). На этом этапе мы уведомляем кредиторов, что запускается процедура банкротства — так требует закон.
4. Принятие документов к судебному производству. После подачи бумаг начинаем отслеживать все продвижения по делу через вышеупомянутую онлайн-картотеку. Как это делать и какие варианты развития событий возможны — читайте ниже.
5. Соблюдение указаний в ожидании судебного заседания. О том, что необходимо делать после принятия заявления к производству — читайте ниже.
6. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления и введение процедуры банкротства.
7. Публикация сведений. С запуском механизма банкротства физического лица финансовый управляющий обязан произвести публикацию сведений о введении соответствующей процедуры в газете «Коммерсант» и в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве. Публикации платные. С деталями можно ознакомиться ниже.
8. Уведомления кредиторов. Арбитражный управляющий оповещает всех ваших кредиторов о введенной процедуре банкротства. После этого банк не может требовать с вас оплаты за кредит или подавать на вас в суд, он имеет право только на обращение со своими требованиями через арбитражный суд.
9. Запросы сведений. Для выявления официальных доходов и имеющегося у должника имущества, финансовый управляющий обязан сделать запросы в государственные органы, которые могут предоставить такую информацию.
10. Списание долгов. После вынесения определения арбитражного суда об освобождении от долгов вы полностью освобождаетесь от денежных обязательств перед кредиторами.

Далее мы рассмотрим каждый из этапов процедуры банкротства более подробно.

1. Подготовка и сбор документов для признания банкротом

Первый этап — сбор документов для подачи в арбитражный суд. Они нужны, чтобы судья смог оценить вашу ситуацию, понять имеются ли у вас признаки несостоятельности (банкротства) и ввести соответствующую процедуру. Часть документов вы предоставляете самостоятельно, часть подготавливаю я. По всем вопросам, возникшим на этом этапе, вы получите быстрые и компетентные ответы.

2. Подготовка заявления о банкротстве физического лица

На основе собранных документов подготавливается заявление о признании гражданина банкротом. Вам потребуется указать достаточно много сведений — этого требует закон. О составлении заявления позабочусь я.

Подготовка заявления требует детального разбора вашей ситуации, выяснения причин несостоятельности и выстраивания правильной стратегии предстоящего банкротства. В заявлении обязательно оговариваются причины, по которым вы не можете больше платить по своим обязательствам, указывается что привело к просрочке по кредитам, из-за чего возникли финансовые проблемы. Ответить на эти вопросы без знания юридических тонкостей довольно сложно — эту часть я беру на себя.

3. Подача документов в суд

Комплект документов и заявление направляют в арбитражный суд по месту жительства, которое определяется по месту вашего регистрационного учета. Здесь будет рассматриваться ваше дело. На один субъект Российской Федерации приходится один арбитражный суд. Например, если вы зарегистрированы в Нижегородской области, то документы подаем в Арбитражный суд Нижегородской области, а если вы зарегистрированы в Кировской области, то — в Арбитражный суд Кировской области.

Как подать документы о банкротстве

Комплект документов с заявлением о признании вас банкротом можно подать несколькими способами:

На этом этапе все ваши кредиторы уведомляются о том, что мы подаем заявление в суд о признании вас банкротом. Эта процедура обязательна в силу закона о банкротстве.

4. Принятие документов к судебному производству

Итак, документы поданы и пришли в арбитражный суд. Далее суд должен произвести определенные действия. Отслеживать все продвижения по делу можно удаленно — через уже упомянутую Картотеку арбитражных дел. Здесь можно полностью отслеживать ход дела, знакомится с вынесенными судебными актами, узнавать даты заседаний.

Как отслеживать ход дела в Картотеке арбитражных дел

В течение 5-15 дней заходим на сайт Картотеки и в поле ФИО вбиваем свои данные, а в поле суд выбираем орган, в который были направлены документы, например: АС Нижегородской области. Далее нажимаем найти — система начнет поиск по заданным критериям.

Находим себя в списке и заходим в карточку дела. Нашему делу будет присвоен номер, а также назначен судья, который будет рассматривать дело о банкротстве от начала до его завершения. В карточке публикуются все вынесенные судом постановления — это очень удобно, чтобы отслеживать ход дела.

По поданному нами заявлению возможно два варианта развития событий:

Однако если не произвести необходимых дополнений или пропустить срок, то заявление вместе с комплектом документов будет возвращено вам по адресу, указанному в заявлении. В случае возврата документов их придется подавать заново.

Сроки назначения судебного заседания по вопросу банкротства физического лица

В определении указывается, что наше заявление принято к производству и назначается дата судебного заседания по проверке обоснованности поданного заявления. Вопрос о признании вас банкротом должен быть рассмотрен не позднее 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления. На практике судебное заседание назначается через 1-2 месяца со дня принятия заявления к производству. Этот срок зависит от расписания судебных заседаний судьи, который будет рассматривать ваше дело о банкротстве.

Важное в определении о принятии заявления к производству

В определении может быть указано, что к дате судебного заседания необходимо подать дополнительные документы, если, к примеру, судье требуются дополнительные доказательства. В таком случае указанные документы предоставляются за несколько дней до даты судебного заседания, лучше за 5-7 дней. Если документ отсутствует на руках, то он запрашивается в соответствующей организации.

Также в определении суд может запрашивать самостоятельно информацию о наличии имущества и сделок с ним через государственные органы, такие как Росреестр, ГИБДД, Налоговая служба. Вся зависит от субъекта РФ, в котором проходит процедура банкротства, так как в ряде регионов такие сведения предоставляет должник самостоятельно и суд руководствуется ими.

В случае если у вас имеются несовершеннолетние дети, то суд в определении привлечет местные органы опеки и попечительства, так как это прямая обязанность суда в соответствии с законом о банкротстве. Необходимо это для соблюдения законных прав и интересов ребенка, на ваши родительские права процедура банкротства абсолютно никак не влияет, более того вышеуказанные органы на практике не участвуют в деле о банкротстве.

И, конечно, в определении суд просит Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (которую мы обязательно указываем в заявлении) предоставить информацию о кандидатуре финансового управляющего, соответствующую требованиям, предусмотренным статьями 20 и 20.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

5. Что делать после принятия заявления к производству?

6. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления и введение процедуры банкротства

Спустя 1-2 месяца наступает дата рассмотрения заявления о признании вас банкротом. Я являюсь на каждое судебное заседание. Вы можете также присутствовать на судебном заседании или я могу бесплатно предоставить вам судебного юриста.

Судья рассматривает заявление о признании вас банкротом и приложенные к нему документы. Если у судьи возникают вопросы, то может их задать вам или вашему представителю.

Суд оценивает предоставленные документы и делает выводы о вашей платежеспособности, т. е. возможности платить по кредитам. Соответственно из нашего заявления суд делает вывод о том, что такой возможности у вас нет и вы соответствуете признакам неплатежеспособности.

После рассмотрения заявления суд выносит постановление:

1. В виде определения о признании заявления обоснованным и введения процедуры реструктуризации долгов.
2. В виде решения о признании заявления обоснованным и введения процедуры реализации имущества.

Указанным постановлением также утверждается финансовый управляющий (он же арбитражный управляющий). В дальнейшем он полностью ведет и контролирует процедуру банкротства до списания с вас долгов.

Промежуточный результат достигнут — введена процедура банкротства.

7. Публикация сведений

Начало процедуры банкротства положено и финансовый управляющий обязан произвести публикацию сведений: как о введении процедуры реструктуризации долгов, так и о введении процедуры реализации имущества. Сведения публикуют в газете «Коммерсант»:

• в случае если первоначально арбитражный суд ввел процедуру реструктуризации долгов, то за всю процедуру банкротства осуществляется две таких публикации – при введении реструктуризации и при последующем введении реализации;
• в случае если суд сразу ввел процедуру реализации имущества, то совершается одна публикация в газете «Коммерсант».

Стоимость публикации варьируется от 8500 до 11 000 рублей — цена зависит от количества текстовых символов. Так как в заметке указываются ваши персональные данные, соответственно, у каждого человека стоимость публикации различается.

Также сведения о введении соответствующей процедуры публикуются в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). На данном ресурсе у каждого гражданина, в отношении которого введена процедура банкротства, имеется личная карточка, в которой публикуются самые важные сведения о ходе процедуры банкротства. Стоимость публикации одного сообщения на ЕФРСБ в рамках дела о банкротстве физического лица составляет 430, 17 рублей, а для юридических лиц — 860, 34 рублей.

На ЕФРСБ можно также ознакомиться с делами любого арбитражного управляющего, в том числе с моими.

8. Уведомления кредиторов и варианты дальнейшего взаимодействия с ними

Следующая задача арбитражного управляющего — уведомление всех ваших кредиторов о введенной процедуре банкротства. Это нужно для того, чтобы кредиторы знали о вашем гражданско-правовом статусе и предъявляли свои требования исключительно в рамках дела о банкротстве с соблюдением установленных для этого сроков. Т.е. банк не может требовать с вас оплаты за кредит или подавать на вас в суд, а он имеет право только на обращение со своими требованиями в арбитражный суд, в рамках вашего дела о банкротстве. Такое обращение кредитора в суд называется заявление о включении требований в реестр требований кредиторов (РТК), который ведет финансовый управляющий.

Кредитор может и не обращаться для включения его в РТК, в таком случае он просто не будет участвовать в деле о банкротстве, а долг в любом случае будет подлежать списанию. Однако если кредитор решил включиться в ваш реестр требований кредиторов, то он подает такое заявление в арбитражный суд, изначально направив заявление вам и мне для ознакомления и возможности представления своих возражений. При этом финансовый управляющий, получив такое заявление, обязан совершить публикацию об этом на ЕФРСБ, с наименованием кредитора и суммы, которую он требует.

9. Запросы сведений

Одной из главных целей процедуры банкротства является максимальное удовлетворение требований кредиторов за счет доходов и имущества должника. Главное правило в данном случае — если финансовый управляющий запрашивает у вас сведения, то при возможности их необходимо обязательно предоставить. Отказ же в предоставлении сведений может быть расценен как недобросовестное поведение.

Для выявления официальных доходов и имеющегося у должника имущества, финансовый управляющий делает запросы в государственные органы, которые могут предоставить такую информацию. Среди наиболее распространенных запросов являются:

• запрос в Росреестр о предоставлении выписки о правах собственности на недвижимое имущество;
• запрос в ГИБДД о предоставлении сведений о зарегистрированных за должником транспортных средствах и сделках с ними за последние три года;
• запрос в Налоговую службу об имеющихся официальных доходах, об уплаченных налогах на имущество, об участии в юридических лицах.

В свою очередь кредиторы могут требовать от финансового управляющего направить запросы в иные государственные органы, например, в Нотариальную палату, для получения сведений о правах на наследство или, например, в МВД, для получения сведений о наличии оружия. Если гражданин находится в браке, то сведения запрашиваются также и по супругу на предмет наличия совместного имущества.

10. Получение ваших доходов

На время процедуры банкротства все ваши банковские счета будут заблокированы. Банки обязаны совершать такую блокировку автоматически с момента введения в отношении вас соответствующей процедуры банкротства.

Получение денежных средств в таком случае осуществляется с участием финансового управляющего. В процедуре реструктуризации долгов и реализации имущества этот процесс несколько отличается. Если в первом случае вы еще не признаны банкротом и имеете возможность на распоряжение ограниченным количеством денежных средств – до 50 000 рублей, то в реализации для получения денежных средств, финансовый управляющий должен самостоятельно идти в банк и разблокировать ваш счет для снятия вашей зарплаты или пенсии и последующей передачи вам, а после снятия счет снова блокируется.

При этом в процедуре реализации гражданин-должник получает денежные средства в размере прожиточного минимума, который установлен в соответствующем субъекте РФ. Суммы дохода свыше прожиточного минимума поступают в конкурсную массу, для последующего распределения между вашими кредиторами. Это общее правило, однако сумму, подлежащую выдаче вам возможно увеличить, например, если у вас имеются дети, или путем основательного исключения дополнительных денежных средств из конкурсной массы, например, на жизненно необходимые лекарства, или для найма жилого помещения.

11. Роль финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Помимо выше описанных действий, финансовый управляющий выполняет целый комплекс действий для максимального удовлетворения требований кредиторов и соблюдения интересов должника:

• Взаимодействие с приставами;
• Подача возражений на требования кредиторов;
• Созыв и проведение собраний кредиторов;
• Выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
• Финансовый анализ гражданина-должника;
• Организация реализации имущества должника.

12. Завершение процедуры банкротства физического лица

После того как финансовый управляющий проделал всю необходимую работу в рамках процедуры банкротства физического лица, управляющему необходимо отчитаться перед судом о проделанной работе и завершить процедуру.

Завершается процедура путем соответствующего заявления финансового управляющего, к которому прикладывается отчет и полученные в рамках процедуры документы. Если гражданин-должник не препятствовал управляющему в проведении процедуры банкротства, то в заявлении управляющий просит завершить процедуру банкротства и освободить должника от исполнения всех обязательств.

Суд рассматривает такое заявление в судебном заседании и выносит соответствующее определение о завершении процедуры банкротства и освобождении вас от исполнения обязательств.

Выводы

Процедура банкротства физических лиц – это реальная возможность решить свои проблемы с кредитами, ЖКХ, налогами и взносами, для людей, которые попали в тяжелое материальное положение.

Зачастую люди хотят первоначально решить проблему через банки путем реструктуризации или рефинансирования и иногда это действительно правильное решение. Однако не всегда банки идут на встречу своим клиентам и оставляют их со своими проблемами наедине. Бывает даже после предоставленной реструктуризации, финансовое состояние человека на столько ухудшается, что и новые условия становятся непосильными.

Большинство ситуаций, с которыми я сталкиваюсь ежедневно, связаны с потерей работы, проблемами со здоровьем, предпринимательскими рисками, даже встречается такое, что близкие люди, для которых человек брал кредит, отворачиваются и не помогают. При этом есть и такие клиенты, которые до банкротства годами и даже десятилетиями живут с исполнительными производствами, работая на нескольких работах и имея пенсию, сводят концы с концами и считают каждую копейку, а кто-то умудряется выживать на сумму меньше прожиточного минимума.

И банкротство для граждан в таком случае становится крайней возможностью решить все свои проблемы с долгами за 6-12 месяцев.

Большое количество людей думают, что банкротство — это какое-то клеймо на всю жизнь, что в их случае это не поможет, что все сложно.

Процедура банкротства – это конфиденциальная и достаточно эффективная процедура, позволяющая решить свои проблемы сразу со всеми кредиторами. Не бойтесь обращаться к специалистам, в том числе в профессиональные юридические компании и к арбитражным управляющим, ведь от вас зависит самый первый шаг и ваше будущее.

Любой интересующий вас вопрос, вы можете задать мне на бесплатной консультации.

Дополнительная информация по процедуре банкротства в статьях: